问：说到高利贷你想到了什么？
这样？
图片来源：电影《古惑仔》
还是这样？
图片来源：电影《新世界》
拜托！
就算高利贷真的派heishehui来催收
也没有这么帅的
请停止你的想象
高利贷的坏 你真不清楚？
对于高利贷，我们并不陌生。简单来说，高利贷就是利息特别高的贷款。近年来，由高利贷衍生出的校园贷、套路贷，以及助贷机构违规放贷等情况愈演愈烈，给社会经济及个人财产造成了极大影响。
学生韭菜收割机——校园贷
随着经济的发展，学生们的消费环境和消费欲望都得到了极大的提升，然而大多数学生并未深入接触过社会，因此普遍对事物缺乏客观、理性的认知，极容易受到他人影响。同时，学生们对互联网的新潮流接受速度快，因此更容易引起攀比之风，一旦发现理想和现实之间的落差通过校园贷即可满足，那么头脑一热随即入坑。
让我们来分析一下，为什么会有人愿意把钱贷给无收入的学生群体？
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无借贷经验。学生们很难算清楚校园贷的真实利率，自身还贷能力也无法客观评估，容易上钩。
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用户粘性高。学生们只需通过校园贷就能将“想有”变成“立刻有”，即使不能一次还清，也可以选择分期来减少还款压力，诱惑性极大。
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续贷率极高。一旦学生们尝到了校园贷的甜头，消费的欲望则只增不减，续贷率当然高。
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胆小怕惹事。如果学生们无法偿还贷款，校园贷借款方只需要搬出“拿不到学生证”“影响征信”“在学校曝光”等说辞，就能立马吓得学生们乖乖还款，甚至从其他借款平台借新还旧。
当然，除了以上四个原因，校园贷还有一个终极兜底武器，那就是家长们。对于孩子陷入校园贷的家长们，这真可谓是人在家中坐、锅从天上来，一边要打孩子泄愤，一边还是要含泪还钱……
还钱永远还不上——套路贷
套路贷可谓是一场“有预谋有组织的犯罪”，其核心就是“套路”，而且极具隐蔽性和迷惑性，其不仅直接侵害个人的合法财产权益，更掺杂了暴力、威胁等犯罪行为，带来了严重的社会问题。简单来说，套路贷有三步走：
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砍头息。这就意味着借款人实际拿到的本金低于账面上的借款数额，并且导致借款过程中实际利率高于合同约定的借款利率。
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伪造违约。套路贷出借的目的可不是让你还钱，而是让你还不上钱。逾期费不香吗？
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非法占有。通过以上两步操作，借款人的借款数额肯定不断翻倍，直到用车、房抵押才能实现贷款“清零”。
还没政策不好管——助贷
如今，许多网贷平台为了在夹缝中求生存，纷纷开始转型发展助贷业务。提供助贷服务的合作机构数量不断增加，业务创新形式趋于多样，这就导致助贷乱象源源不断地涌现。事实上，没有法律法规规定助贷机构的定义及门槛，助贷机构本身也无要求需具备金融牌照，其仅作为一种业务类型连接起资金方和资金需求方。
目前存在的助贷乱象主要涉及违规放贷、违规收集个人信息和暴力催收问题。这一部分已在文章《敲黑板！慎防助贷领域风险乱象！》进行了详细阐述。
高利贷须知
一、《民法典》明确禁止高利贷
5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过的《中华人民共和国民法典》将“禁放高利贷”写入其中。根据第十二章《借款合同》中第680条规定：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
二、不管是校园贷、套路贷还是助贷，年利率超过36%的就属于高利贷！
2015年最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，就划定了24%和36%两条红线。其第二十六条明确规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
三、面对高利贷要勇敢说“不”！
对个人来说，应养成良好的消费习惯，选择与自身能力相匹配的消费方式；同时，要具备明辨是非的能力，不轻易相信或者接受各种高利贷的夸大宣传和诱导，即使上当受骗，也要沉着应对，收集整理有关证据资料和数据，并及时向公安机关报警。
对家长来说，应及时了解孩子的日常生活，对于发现的高利贷行为及时制止和引导，更好从源头上予以规范。